廣州住房公積金管理中心日前發(fā)布新政，從11月開始，職工申請公積金貸款時不需要提供收入證明，職工貸款時認(rèn)定的收入標(biāo)準(zhǔn)是指公積金繳存基數(shù)。昨日南都記者獲悉，針對新政中對申請者的征信以及收入等問題，廣州住房公積金管理中心發(fā)出了補(bǔ)充細(xì)則。細(xì)則明確規(guī)定，個人公積金繳存基數(shù)需覆蓋公積金貸款月供額的兩倍;若貸款申請人和配偶的繳存基數(shù)合計(jì)達(dá)到申請公積金貸款月供兩倍以上，亦可以申請貸款。
此外，組合貸款的，其商業(yè)貸款的月供部分不在計(jì)算之列。配偶如是在異地繳存公積金的，其繳存基數(shù)目前還不能納入申請一并計(jì)算。
關(guān)注焦點(diǎn)問題：
1、貸記卡累計(jì)逾期次數(shù)如何計(jì)算?
根據(jù)兩個多星期前的新政，關(guān)于申請人的征信要求越來越嚴(yán)格：貸記卡、商用房貸款、消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款等6期(含)以上逾期，不予公積金貸款或限制貸款。此次《<廣州住房公積金管理中心關(guān)于加強(qiáng)住房公積金貸款風(fēng)險管理的通知>操作細(xì)則》(以下稱“《操作細(xì)則》”)對新政有了更多的補(bǔ)充和答疑。
《操作細(xì)則》提到，貸記卡歷史逾期記錄未達(dá)6期，但存在當(dāng)前逾期未結(jié)清，目前是不需提供結(jié)清證明或還款憑證的。
對于許多市民關(guān)心的貸記卡累計(jì)逾期次數(shù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，是以單張貸記卡的累計(jì)逾期次數(shù)計(jì)算?還是以多張卡的合并計(jì)算?《操作細(xì)則》表示，有多張卡的，不合并計(jì)算。比如說，職工有6張貸記卡，每張逾期1期，這并不算作累計(jì)6期。
同時，職工還需要注意的是，貸記卡逾期的判斷標(biāo)準(zhǔn)是???征信報告近兩年是否有累計(jì)6期(含)或以上的逾期，有則不能貸款，無則可以。兩年前的逾期期數(shù)不計(jì)算。例如職工2012年有5次逾期，有1次逾期，能否辦理貸款?這種情況下是可以的，因?yàn)槁毠?次逾期不是在最近兩年內(nèi)，可以貸款。
2、有多筆貸款逾期期數(shù)會合并算嗎?
此外，累計(jì)逾期次數(shù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，是按照貸款類型分別計(jì)算，還是多種貸款類型合并計(jì)算?另外住房貸款逾期是否包含在內(nèi)計(jì)算?
例如：職工同時辦理了消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款和住房貸款，消費(fèi)貸款逾期5期，助學(xué)貸款逾期1期，住房貸款逾期3期。是否算作累計(jì)逾期6期?還是算作累計(jì)逾期9期?還是屬于可以申請貸款?
《操作細(xì)則》回復(fù)是：累計(jì)逾期次數(shù)以單筆貸款單獨(dú)計(jì)算，有多筆貸款的，不合并計(jì)算逾期期數(shù)。上述職工每筆貸款逾期都未超6期，可以申請貸款。
3、所稱月供總額，包括商貸嗎?
公積金貸款如今只看繳存基數(shù)，如果繳存基數(shù)達(dá)不到月供的兩倍，則會影響職工的全額貸款。若職工辦理組合貸款，繳存基數(shù)是否也需覆蓋公積金與商業(yè)月供總額的兩倍?據(jù)悉，目前大部分辦理組合貸款業(yè)務(wù)的職工繳存基數(shù)均不能覆蓋。
針對此種情況，《操作細(xì)則》解釋：職工申請貸款時，該筆貸款的月還款額占家庭收入的比例不得超過50%。月還款額只計(jì)算公積金貸款的月還款，即繳存基數(shù)覆蓋公積金貸款月供額的兩倍即可。
有業(yè)內(nèi)人士表示，這一細(xì)則指引會幫助很多計(jì)劃用公積金貸款購房的朋友，特別是貸款金額較大的，比如組合貸款。原本公積金是按照繳存基數(shù)為客戶的收入數(shù)額，要求是全筆貸款金額月供的兩倍以上才可以，而實(shí)際操作中，很少人的繳存基數(shù)可以那么高，特別是二套。現(xiàn)在新政下，只需覆蓋公積金貸款月供兩倍以上，商業(yè)部分不算。
此外根據(jù)《操作細(xì)則》，職工購房，如配偶或產(chǎn)權(quán)人繳存的是異地公積金，其繳存基數(shù)不可以計(jì)入家庭收入。
