公積金貸款怎樣能貸出最高額度?
大家都知道,公積金貸款利率低,只是3.25%,遠(yuǎn)低于商貸的4.9%。
但是,公積金貸款不是你想貸多少就貸多少,不僅有最高額度限制,還其它方面因素制約。以北京為例,目前北京買首套房家庭最高可貸額度120萬,二套普通住房最高可貸額度80萬。
根據(jù)上述條件,我們來看看怎么貸滿120萬
1、你不是單身
家里必須2個(gè)人一起貸才能貸120萬,個(gè)人最高額度是60萬。而且,夫妻雙方的北京公積金都要連續(xù)不間斷繳納12個(gè)月以上。
所以,如果你是單身汪,那就找個(gè)志同道合的另一半,再來考慮貸滿120萬的事兒。
2、你要有補(bǔ)充公積金
公積金個(gè)人可貸額度最高就60萬,2個(gè)人一起貸也就120萬。
想貸夠120萬,必須要有補(bǔ)充公積金,而且2個(gè)人都要有。職場(chǎng)上的人都知道,并不是每家公司都會(huì)繳納補(bǔ)充公積金。據(jù)規(guī)定,足額繳納稅款的企業(yè)、自收自支的事業(yè)單位及其所屬職工可以參加補(bǔ)充住房公積金。
這點(diǎn)估計(jì)很少有家庭能達(dá)到。
3、看還款能力
公積金貸款額度計(jì)算很復(fù)雜。簡(jiǎn)單說說重點(diǎn):
(1)不高于最高貸款額度;
(2)純公積金貸款,不高于房屋總價(jià)的80%;
(3)不高于借款家庭公積金賬戶余額的40倍,補(bǔ)充公積金余額的20倍;
不高于按照還款能力確定的貸款限額,其計(jì)算公式為:借款人計(jì)算住房公積金月繳存額的工資基數(shù)×規(guī)定比例(50%)×12個(gè)月×貸款期限。
最終,取其中的最小值才是可貸額度。
4、買二套必須買普通住房
很簡(jiǎn)單,對(duì)于有購(gòu)買二套住房需求的人來說,除非是購(gòu)買普通住房,如果是非普通住房那肯定是貸不出最高額度啦!
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1、公積金賬戶余額不能做購(gòu)房首付
問:小王準(zhǔn)備買一套小兩居作為婚房。自己的積蓄加上父母的資助剛剛夠首付,但是他還想多付點(diǎn)首付少貸款,于是就想到了公積金。他想把公積金賬戶里的錢取出來用來支付購(gòu)房首付,那么,這樣可取嗎?
答:很多人覺得公積金是職工的購(gòu)房福利,理所當(dāng)然的可以用來做購(gòu)房首付。但其實(shí),公積金是先使用后,才可以提取,即購(gòu)房者只有在購(gòu)房后提供購(gòu)房相關(guān)的證明材料才可以辦理提取手續(xù)。
2、公積金貸款還清后才可以再次使用
問:楊先生婚前曾使用公積金購(gòu)買過一套房子,但是至今貸款還沒有還清?紤]到父母年齡較大,想給父母買一套房子養(yǎng)老,房子看好了,但是卻被告知不能使用公積金貸款。對(duì)此,他不解的是,為什么自己的公積金賬戶里有余額也不能使用了呢?
答:其實(shí),能不能使用公積金貸款與賬戶里面余額的多少是沒有關(guān)系的。只要繳存滿一定的時(shí)間,且申請(qǐng)貸款時(shí)賬戶處于繳存的狀態(tài)就可以使用。但是,因?yàn)橹皸钕壬?jīng)使用過公積金貸款而且貸款還沒有還清,所以在這種情況下是不可以使用公積金貸款的。楊先生只有還清名下的公積金貸款才可以再次使用。
3、公積金提取額不能超出租房款或購(gòu)房款
問:郭女士是河南人,畢業(yè)后在京工作且和朋友租住兩居室。每月上千元的房租讓郭女士感覺到明顯的壓力。她了解到租房也可以提取公積金,于是,她尋思著把這幾年繳存的公積金一次提取出來,大概有萬元左右。
答:公積金的提取額是不能超出實(shí)際費(fèi)用發(fā)生額的。如果郭女士一年的房租支出為兩萬元,那么她一次性提取公積金的金額不能超出兩萬元。另外,提取公積金時(shí)需要提供租房發(fā)票,需要去街道辦事處去開具發(fā)票,并通過單位相關(guān)部門辦理提取手續(xù)。
4、父母的公積金子女不可使用
問:小李畢業(yè)四年后,想自己貸款買套小戶型的房子,準(zhǔn)備使用公積金貸款購(gòu)買,但自己賬戶里的公積金余額不多,他想使用父母的公積金來貸款不知道能不能操作。
答:小李不可以使用父母的公積金來貸款買房,因?yàn)楦改概c子女間的公積金是不能夠互相使用的,只有配偶之間才可以。此外,小李買房后也不能提取父母的公積金。