穩(wěn)妥的延退方案 約每3年提高1歲
延遲退休是中國當前最受爭議的公共政策之一,無論是網(wǎng)絡調(diào)查還是高校課題組的問卷調(diào)查,均是反對者眾,贊成者寡。從應對人口老齡化的角度來看,學界普遍認為延遲退休是中國應該走的一條路,但也有很多學者擔憂延遲退休會將中低收入的藍領(lǐng)工人陷于更加困難的境地。
近來一份名為《人社部漸進式延遲退休年齡時間表》在微信朋友圈內(nèi)熱傳,很多人開始對照這份表計算自己的退休時間。人社部社會保障研究所所長金維剛對《第一財經(jīng)日報》表示,這份表不是真的。
金維剛9日在清華大學舉辦的一個論壇上表示,人社部正在制定的延遲退休政策是一份比較穩(wěn)妥的方案,大約每三年提高一歲。該方案的基本原則是:小步慢走,逐步延長退休年齡,同時在延長退休年齡之前建立緩沖的機制,盡量減少退休政策調(diào)整帶來的影響。
按照人社部部長尹蔚民今年初對外公開的時間表,人社部會爭取2015年完成延遲退休方案制訂,報經(jīng)中央同意后征求社會意見,2017年正式推出。方案推出至少五年后再漸進式實施。這意味著中國最早將在2022年首次延長退休年齡。
延遲退休是中國當前最受爭議的公共政策之一,無論是網(wǎng)絡調(diào)查還是高校課題組的問卷調(diào)查,均是反對者眾,贊成者寡。從應對人口老齡化的角度來看,學界普遍認為延遲退休是中國應該走的一條路,但也有很多學者擔憂延遲退休會將中低收入的藍領(lǐng)工人陷于更加困難的境地。
雖然在延遲退休這一問題上大家眾說紛紜,不同機構(gòu)提出了不同的方案,但有一點是達成共識的,那就是“要彈性不要剛性”。金維剛也表示,會適時引入彈性退休政策,不實施一刀切,注重運用經(jīng)濟手段形成調(diào)節(jié)退休年齡的激勵和約束機制。
收支矛盾倒逼延遲退休
最近幾年,養(yǎng)老保險基金收支不平衡加劇迫使政府加快了養(yǎng)老保險制度改革的步伐。從基金運行的情況來看,收支不平衡的一個重要原因是制度的撫養(yǎng)比上升:退休人員迅速增加,承擔繳費在職的人員所占比重相對減小。
撫養(yǎng)比是基本養(yǎng)老保險收支中最敏感的因素之一,城鎮(zhèn)職工退休年齡過低是制度撫養(yǎng)比上升的重要原因。
李珍對本報稱中國人民大學公共管理學院教授李珍表示,延遲退休年齡既可以增加保費收入,又可以減少退休金支出,能做到雙向正面影響制度的財務狀況,在人口老齡化的情況下是必然的選擇。
中國的退休年齡(女職工50歲,女干部55歲,男60歲)已經(jīng)有60多年沒有修改過了。上世紀50年代規(guī)定退休年齡時中國人口平均預期壽命只有40多歲,到改革開放之初時,勞動保險法下的退休制度是37個人工作,一個人退休。到今天,中國人口的預期壽命達到73.8歲,養(yǎng)老保險的贍養(yǎng)比為3∶1,但退休年齡卻一直沒有改變。
不僅如此,提前退休的問題也非常嚴重。除了國企改革時數(shù)以千萬的提前退休人員以外,還有一些特種工種是政策允許提前退休的,很多地方提前退休的人數(shù)在增加。金維剛說,當前“未老先退”的問題特別突出,有的地區(qū)提前退休的人員占到當年退休人員的30%。目前中國實際的平均退休年齡只有54歲。
有地方社保局長也向本報記者表示,由于養(yǎng)老金11連調(diào),退休人員和在職職工的工資已經(jīng)出現(xiàn)了“倒掛”,退休的比在職的每個月還要多拿幾百元,所以以各種方式要求提前退休的人員大增,凡是與特殊工種有一點關(guān)系的都會來申請?zhí)崆巴诵荨?/p>
提前退休加劇了基金收支的不平衡,因此有一些專家也認為,當前首先堵住“提前退休”的口子,之后再延遲退休年齡。從目前一些機構(gòu)制定的方案來看,延遲退休年齡將是一個一攬子的計劃,在所有人都會延遲的前提下,分人群來制定不同步驟的延退方案,用很長的過渡期來實現(xiàn)同齡退休。
中國社科院人口與勞動經(jīng)濟研究所上周公布了“社科院版”的延退方案,建議職工養(yǎng)老保險的退休年齡改革新政策及新方案【全文】分兩步走。
第一步:2017年完成養(yǎng)老金制度并軌時,取消女干部和女工人的身份區(qū)別,將職工養(yǎng)老保險的女性退休年齡統(tǒng)一規(guī)定為55歲。第二步:從2018年開始,女性退休年齡每3年延遲1歲,男性退休年齡每6年延遲1歲,直至2045年同時達到65歲。
金維剛說,延遲退休是我國借鑒國際上應對老齡化通行的做法,以促進養(yǎng)老保障制度長期可持續(xù)發(fā)展。這是一個緩慢過渡的政策,不會對社會造成很大的負面影響。
民眾不贊成延遲退休
人社部新聞發(fā)言人李忠表示,制定延遲退休政策總的考慮是根據(jù)人口老齡化的趨勢和勞動力狀況,把握調(diào)整的節(jié)點和節(jié)奏,“小步慢走,漸進到位”,即每年只會延長幾個月的退休年齡,同時提前向社會預告,給公眾以心理預期。
雖然政府時不時就會發(fā)出“安民告示”,但每一次關(guān)于延遲退休的話題都會引起社會的關(guān)注爭議,而且反對者遠遠多于支持者。
清華大學9日發(fā)布的《2015中國居民退休準備指數(shù)調(diào)研報告》對2000名人士所做的調(diào)查顯示,有39%的受訪者認為退休年齡應該保持不變,30%的受訪者認為退休年齡可以延遲,但必須要有一個限度。在中國,只有10%的受訪者認為退休年齡可以隨著預期壽命的延長而延長。
報告還顯示,不同年齡段的受訪者對于延遲退休年齡給出了截然相反的答案。多數(shù)受訪者退休前反對延遲退休,退休以后卻轉(zhuǎn)而支持,51%的中年(33~44歲)受訪者反對延遲退休,可能因為工作壓力比較大,但是77%的退休后受訪者轉(zhuǎn)而支持延遲退休,可能是考慮到養(yǎng)老金的收支問題,希望增加繳費人口,減少與自己一樣的退休人口。
民眾反對延遲退休根本原因在于退休是一種福利,福利的剛性原則決定了一旦下調(diào)就會遭受非議。不僅僅是在中國,延遲退休年齡在世界各國都會受到民眾不同程度的反對,但中國情況又與發(fā)達國家有所不同。
中國社科院社會學系研究員唐鈞表示,中國和很多發(fā)達國家的不同在于階層結(jié)構(gòu)的不同,發(fā)達國家是以中產(chǎn)階級為主、以白領(lǐng)為主的,相對而言他們比較容易接受延遲退休。而中國70%的勞動者是藍領(lǐng)工人。
北京大學光華管理學院副教授章錚表示,在中國人口趨于老齡化的情況下,延遲退休是合情合理的。但同時也應關(guān)注到,受到延遲退休影響的一大批藍領(lǐng)勞動者對失業(yè)與低收入就業(yè)的擔憂。
因為即使還沒有實行延遲退休,這部分勞動者已經(jīng)遇到了找不到工作或即使有工作收入也大幅下降的問題。他們擔心延遲退休政策實施后會使失業(yè)或低收入就業(yè)的時期進一步延長,從而使他們的生活水平出現(xiàn)下降。
章錚認為,在目前的就業(yè)政策下,女性40歲以上、男性50歲以上的下崗人員就被政府劃入了就業(yè)困難群體,即按照現(xiàn)有規(guī)定,藍領(lǐng)勞動者的退休年齡是女性50歲、男性60歲,這意味著不好找工作的主要是距現(xiàn)有退休年齡不足10年的藍領(lǐng)勞動者。對于他們來說,延遲退休不是在工作與退休之間,而是在失業(yè)與退休之間做選擇。
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延遲退休激發(fā)商業(yè)養(yǎng)老保險需求 養(yǎng)老規(guī)劃上日程
近日,延遲退休政策成為各界關(guān)注的焦點。記者了解到,在保障需求強烈而社會基本養(yǎng)老保障不足的矛盾下,購買商業(yè)養(yǎng)老保險成為必然選擇。
同方全球人壽保險專家認為,作為我國養(yǎng)老保障體系的重要組成部分,商業(yè)養(yǎng)老保險將受益于延遲退休的政策,保障需求預計將持續(xù)升溫。面對日益專業(yè)化的養(yǎng)老產(chǎn)品次第迭出,建議消費者不妨先選擇一份適合自己的養(yǎng)老規(guī)劃。
值得關(guān)注的是,有不少消費者認為,每月都上繳社會養(yǎng)老保險費,將來足夠退休。對此,有理財專家表示,若以這部分作為退休后的生活費,只能維持中等偏下的生活水準。社會養(yǎng)老保險也是只有少數(shù)企業(yè)才有的福利政策,雖然有越來越多的人開始為退休養(yǎng)老進行資金儲備,但僅僅依靠儲蓄應付未來養(yǎng)老的資金需求明顯不足。
“不同于社會養(yǎng)老保險,個人商業(yè)養(yǎng)老保險對于繳費年限和領(lǐng)取時間的設定都更為靈活,它只與投保時保險合同上約定的年齡有關(guān),與工作退休時間無關(guān)。比如繳費年限,可以是一次性繳納,也可分3年、5年、10年、20年分期繳納!敝榻藟蹖<冶硎荆暗搅撕贤s定年齡,50歲、55歲、60歲、65歲都可以按照合同約定金額,領(lǐng)取養(yǎng)老金。”
目前,市場上銷售的保險產(chǎn)品眾多。如何選擇商業(yè)保險產(chǎn)品,達到預期的養(yǎng)老規(guī)劃呢?珠江人壽專家建議,養(yǎng)老從30歲至40歲就應開始多做準備。一般來說,保險是越早買越早受益,而且保費相對較低,負擔也輕一些,而且在個人賬戶利息的積累上也更合算。因此,如果經(jīng)濟允許,建議早作規(guī)劃。此外,大多數(shù)保險公司對于年齡在50周歲以上投保養(yǎng)老險、醫(yī)療險有一定限制,還有一些保險在投保前需要老年人進行體檢,而步入老年后發(fā)生疾病概率會增大,如果發(fā)現(xiàn)疾病則有可能出現(xiàn)保費增加、繳費期變短、保費倒掛,甚至會被拒保。
珠江人壽專家強調(diào),養(yǎng)老規(guī)劃的前提在于生命的延續(xù),在購買商業(yè)養(yǎng)老保險之前,對自身進行全面保障,購買充足的意外險、醫(yī)療險及健康險非常必要。